近日，陜工網(wǎng)在3·15消費者權(quán)益日線索征集活動中，接到張女士反映，自己在貸款購車時只聽了銷售員口頭承諾的月還款額，沒有仔細(xì)閱讀貸款合同，導(dǎo)致貸款利率和預(yù)期不符，她想知道這種情況下合同是否有效。
張女士告訴記者，2020年2月，自己在西安市未央?yún)^(qū)某4S店按揭貸款定購了一臺新能源車。銷售員告訴張女士，按最低首付20%算后，月還款額不到3000元。張女士想著每月這個還款額可以接受，就在沒有閱讀合同內(nèi)容的情況下，簽下名字。近期，張女士想提前一次性還貸，仔細(xì)看了貸款合同后發(fā)現(xiàn)，貸款利率高達(dá)11.06%。
“11.06%的利率太高了，我當(dāng)時要是知道這么高的利息，絕對不會選擇這種貸款方式。”張女士懊悔地說。
針對張女士咨詢的該合同是否有效問題，記者采訪了陜西法正平安律師事務(wù)所副主任賈清泉律師，他表示，按照法律來講，汽車銷售合同雖是店家預(yù)先擬好的格式合同，但合同中雙方的責(zé)任和義務(wù)都十分明確，王女士簽名確認(rèn)后，這份合同就是合法有效的。
賈清泉律師提示消費者，在購車前，要了解清楚貸款類型、貸款金額、貸款利率、還款方式、還款期限等，理性消費，量力而行，“貨比三家”后再權(quán)衡決定。要弄清楚是和誰簽訂的貸款合同，貸款方包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司等;貸款類型又包括個人汽車貸款、經(jīng)銷商汽車貸款、金融機(jī)構(gòu)貸款等。消費者還需弄清楚，是抵押貸款，還是先買后租的融資租賃貸款;擬貸款利率和當(dāng)期LPR報價進(jìn)行比較，還款是等額本金還是等額本息，是復(fù)利還是單利;本金以外的支出，均為融資成本，除了利息之外，消費者需要再三確認(rèn)是否有無服務(wù)費、綜合費、手續(xù)費等其他費用。盡量多問幾家，要求貸款方明示產(chǎn)品信息，選擇最優(yōu)貸款方。
賈律師提示，消費者在簽訂合同時，不要輕信口頭承諾，一定要將協(xié)商一致的內(nèi)容和對方承諾的內(nèi)容寫進(jìn)合同里，避免陷入“零利率”“免息”“貼息”等消費陷阱。仔細(xì)查閱格式合同條款，特別要注意逾期付款等違約責(zé)任條款，權(quán)衡自己的履約能力，避免過度超前消費。發(fā)生爭議后，盡早咨詢專業(yè)意見，可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟方式解決。
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